【典型案例】

2023年2月，保险公司收到理赔报案，报案人称自己的哥哥于2023年1月27日在某教师小区内被汽车碾压，经医院抢救无效死亡。后期受益人向保险公司提交理赔申请，收到理赔申请后保险公司立即启动调查，前往交警大队核实事故经过，调查显示因机动车左转进入小区时与卧倒在道路上的被保险人发生碾压，后经抢救无效死亡。经鉴定，被保险人符合交通事故胸部被碾压至胸腔脏器损伤死亡，同时血液中检出乙醇成分，乙醇含量为270.16mg/100ml。机动车驾驶人未操作规范及被保险人因醉酒后在小区道路上坐卧，是造成此次事故的原因。

经保险公司审核，被保险人因醉酒导致身故，属于责任免除事项。2023年3月，保险公司结案，理赔结论为拒付身故保险金，合同终止。

【案例分析】

保险合同条款明确约定，因“被保险人猝死，殴斗，醉酒，主动吸食或注射毒品或未遵医嘱使用管制药品”情形导致被保险人身故、伤残或发生意外医疗费用支出的，保险公司不承担给付保险金的责任。

本案中被保险人因醉酒卧倒于道路中导致在碾压事故中身故。由于存在免责事项，无法获得相应的身故理赔金，无形中家属也失去了今后的经济保障。

【风险提示】

在此提醒广大消费者，购买保险就是为了获得一份保障，保险条款中的责任免除内容说明的是不能获得赔付的情况，与保险金给付密切相关，消费者在购买保险时需清楚责任免除条款的内容，以便更好地维护自身权益，以免发生意外时，不但无法获得理赔金赔偿，还将造成不必要的损失。